로보어드바이저란? 선택 시 주의해야 할 점은?

요즘 AI, 빅데이터, 투자에 관심이 많지 않으신가요? 그런데 어떻게 해야 할지 막막하지 않으신가요? 저도 어려운 부분인데 AI 기술의 발달로 투자 조언까지 받을 수 있게 되었다고 합니다. 바로 로보어드바이저입니다. 로보어드바이저가 무엇이고 장점과 단점, 로보어드바이저 선택 시 주의할 점에 대해서 살펴보아요

 

투자

 

1. 로보어드바이저(robo-advisor)란?

로보어드바이저는 로봇(Robot)과 조언가(Advisor)의 합성어로 자동화된 알고리즘 기반 재무 자문 및 투자 관리 서비스를 제공하는 디지털 플랫폼입니다. 광범위한 금융 지식이나 전문 지식 없이도 투자자가 다양한 투자 포트폴리오를 구축하고 관리할 수 있도록 설계되었습니다.

로보어드바이저는 정교한 알고리즘을 사용하여 투자자의 재무 상황, 위험 허용 범위, 투자 목표 및 기타 요인을 분석하여 가장 적합한 투자 전략을 결정합니다. 그런 다음 이 정보를 사용하여 ETF(Exchange-Tradeed Fund) 및 투자자의 목표와 위험 프로파일에 부합하는 기타 증권의 포트폴리오를 만들고 관리합니다.

로보어드바이저는 일반적으로 포트폴리오 관리, 재조정, 세금 손실 수집 및 자동 투자를 포함한 다양한 투자 서비스를 제공합니다. 투자자들이 포트폴리오의 성과를 모니터링하고 필요에 따라 투자 전략을 조정할 수 있는 사용자 친화적인 인터페이스도 제공합니다.

 

 

2. 로보어드바이저는 어떻게 작동할까요?

투자자들은 일반적으로 그들의 재정 상황, 투자 목표, 그리고 위험 내성에 대한 정보를 수집하는 온라인 설문지를 작성하는 것으로 시작합니다. 로보어드바이저는 이 정보를 바탕으로 투자 전략을 추천하고 ETF와 기타 증권의 맞춤형 포트폴리오를 만듭니다. 포트폴리오가 만들어지면 로보어드바이저는 원하는 자산배분을 유지하기 위해 포트폴리오 재조정, 배당금 등 기타 소득 재투자, 세금을 최소화하기 위해 세금손실을 수확하는 등 자동으로 관리하게 됩니다.

투자자들은 로보어드바이저의 온라인 플랫폼을 통해 포트폴리오의 성과를 모니터링하고 필요에 따라 조정할 수 있습니다.

 

3. 로보어드바이저의 장점

1. 저렴한 비용: 로보어드바이저는 일반적으로 기존의 금융 어드바이저보다 낮은 수수료를 부과하므로, 계좌 잔고가 적은 투자자에게 저렴한 옵션입니다.

 

2. 접근성: 로보어드바이저는 연중무휴로 이용할 수 있으며, 인터넷 연결을 통해 어디에서나 액세스할 수 있어 투자자들이 편리하게 투자를 관리할 수 있습니다.

 

3. 다양화: 로보어드바이저는 위험을 줄이고 장기적으로 수익을 높이기 위해 ETF 및 기타 증권의 다양한 포트폴리오를 사용합니다.

 

4. 개인화: 로보어드바이저는 투자자의 고유한 재무 상황과 목표에 따라 맞춤형 투자 조언과 포트폴리오 관리를 제공할 수 있습니다.

 

5. 투명성: 로보어드바이저는 투자자에게 포트폴리오의 성과, 수수료 및 기타 중요한 지표에 대한 자세한 정보를 제공하여 진행 상황을 추적하고 정보에 입각한 의사 결정을 더 쉽게 내릴 수 있습니다.

 

 

4. 로보어드바이저의 단점

로보어드바이저는 많은 이점을 제공하지만 다음과 같은 잠재적인 단점도 있습니다

 

1. 인간 상호 작용의 부족: 로보어드바이저는 완전히 자동화되어 있으며, 이는 투자자들이 개인화된 조언이나 지원을 위해 인간 어드바이저에 접근할 수 없다는 것을 의미합니다.

 

2. 제한된 유연성: 로보어드바이저는 일반적으로 ETF 및 기타 증권을 제한적으로 선택할 수 있으며, 이는 일부 투자자의 특정 투자 요구나 선호도를 충족하지 못할 수 있습니다.

 

3. 기술적 결함: 다른 디지털 플랫폼과 마찬가지로 로보어드바이저는 성능에 영향을 미치거나 거래 지연을 초래할 수 있는 기술적 결함이나 시스템 장애를 경험할 수 있습니다.

 

4. 시장 변동성의 위험: 로보어드바이저는 장기적으로 리스크를 줄이고 수익률을 높이도록 설계됐지만, 여전히 시장 변동성의 영향을 받아 포트폴리오 실적에 영향을 미칠 수 있다.

 

 

5. 로보어드바이저를 선택할 때 고려해야 할 사항

로보어드바이저를 선택할 때 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다

 

1. 수수료: 로보어드바이저는 일반적으로 연간 관리 수수료를 부과하며, 플랫폼에 따라 달라질 수 있습니다. 수수료가 저렴하고 가격이 투명한 로보어드바이저를 찾아보세요.

 

2. 투자 옵션: 로보어드바이저가 제공하는 투자 유형을 고려해 보십시오. 여러분의 투자 목표에 부합하는 다양한 ETF와 기타 증권을 제공하는 플랫폼을 찾으세요.

 

3. 투자 최솟값: 일부 로보어드바이저는 계좌 개설을 위해 최소 투자금액이 필요합니다. 투자 예산에 맞는 플랫폼을 선택해야 합니다.

 

4. 사용 편의성: 탐색하고 이해하기 쉬운 사용자 친화적인 인터페이스를 갖춘 로보 어드바이저를 찾으세요. 고객 지원: 로보어드바이저가 제공하는 고객 지원 수준을 고려합니다. 온라인 채팅 또는 전화 지원과 같은 대응력 있는 고객 서비스 및 지원 리소스가 있는 플랫폼을 찾습니다.

 

5. 보안: 선택한 로보어드바이저가 개인 및 금융 정보를 보호할 수 있는 강력한 보안 수단을 갖추고 있는지 확인합니다.

 

6. 평판: 플랫폼을 선택하기 전에 로보어드바이저의 평판을 조사해 보세요. 플랫폼의 장단점을 파악하기 위해 다른 투자자들의 리뷰와 평점을 찾아보세요.

 

이러한 요소들을 고려함으로써, 당신은 당신의 투자 요구와 선호도에 가장 잘 맞는 로보 어드바이저를 선택할 수 있습니다.